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Quando si tratta di ottenere liquidità extra per realizzare i propri progetti o per far fronte a spese impreviste, due opzioni finanziarie molto comuni sono la Cessione del Quinto e il Prestito Personale. In questo articolo, esamineremo attentamente queste due tipologie di finanziamento e ti aiuteremo a capire come fare la scelta migliore per le tue necessità finanziarie. Se sei di Sassuolo, Modena o Reggio Emilia, rivolgiti a noi!

Perché scegliere la Cessione del Quinto?

La Cessione del Quinto è un prestito garantito dal tuo reddito che ti permette di rimborsare il finanziamento grazie alla trattenuta diretta di un quinto del tuo stipendio o pensione. È agevolato e conveniente, a tasso d’interesse fisso e rate costanti per tutta la durata del finanziamento. Considerando i continui aumenti dei tassi d’interesse, scegliendo questa forma di prestito puoi godere di una tranquillità finanziaria. Questa stabilità può essere un vantaggio significativo, consentendoti di pianificare il tuo bilancio in modo più sicuro e prevedibile. Inoltre si definisce “prestito non finalizzato” perché non è necessario specificare il motivo per cui lo si richiede, quindi verrà tutelata la tua privacy.

La Cessione del Quinto è riservata solo ad alcune categorie di richiedenti, quali:

  • Dipendenti pubblici e statali: se sei un lavoratore del pubblico impiego, con un contratto a tempo indeterminato;
  • Dipendenti privati: se sei un lavoratore assunto da un’ azienda privata con una regolare busta paga;
  • Pensionati: se sei un pensionato che riceve una pensione Inps.

In pratica, come funziona la Cessione di un Quinto del tuo stipendio o della tua pensione? La Cessione del Quinto ha un rimborso gestito in automatico, dal datore di lavoro o dall’Inps, con addebito in busta paga o sul cedolino della pensione delle rate mensili da pagare, le quali non possono superare l’1/5 dell’importo totale. Non è richiesto alcun garante: il tuo stipendio o la tua pensione sono le uniche garanzie! Hai la possibilità di richiedere il rinnovo prima della scadenza affiancando un prestito con delega e dedicando fino ai 2/5 del tuo stipendio al prestito, mantenendo però i vantaggi e la comodità della Cessione del Quinto.
E chi è protestato (il cosiddetto cattivo pagatore) può fare la cessione del quinto? Sì! La Cessione del Quinto è la soluzione ideale se risulti segnalato nelle banche dati a causa di ritardi o interruzioni di pagamento delle rate di un prestito precedente. Considerata l’impossibilità di non effettuare il pagamento della rata grazie all’addebito automatico, anche i protestati e i cattivi pagatori possono ottenere una Cessione del Quinto.

Perché scegliere il Prestito Personale?

Il Prestito Personale è un finanziamento che puoi utilizzare per diverse finalità di spesa, come ad esempio l’acquisto di un’automobile o la ristrutturazione di un immobile. Anche il Prestito Personale rientra nella categoria dei prestiti “non finalizzati”, cioè non vincolati all’acquisto di uno specifico bene o servizio. Chi può richiedere un prestito? Il Prestito Personale può essere richiesto dai lavoratori dipendenti e dai pensionati, che rispettino 2 condizioni:

  • Età compresa tra i 18 e i 75 anni;
  • Capacità di rimborso, ovvero riesci a sostenere tutti gli impegni di spesa mensili.

La capacità di rimborso deve essere dimostrata attraverso l’esibizione di alcuni documenti: busta paga se sei lavoratore dipendente, dichiarazione dei redditi se sei lavoratore autonomo, cedolino della pensione se sei pensionato. Altrimenti, puoi richiedere la garanzia personale di un terzo che si impegni nel pagamento in caso di tuo inadempimento; in questo caso sarà il garante a dover presentare la documentazione suddetta.

Il Prestito Personale è personalizzabile e conveniente. Personalizzabile perché puoi scegliere l’importo e la durata del finanziamento, conveniente perché sei tu, in base alle tue specifiche esigenze, a scegliere la rata da mantenere per tutta la durata del finanziamento, ovviamente a tasso fisso!

Come scegliere tra la Cessione del Quinto e il Prestito Personale?

La Cessione del Quinto e il Prestito Personale sono entrambi strumenti finanziari utilizzati per ottenere liquidità in prestito, ma hanno alcune differenze significative che riguardano:

  • Rimborso: nella Cessione di un Quinto avviene attraverso trattenuta diretta dal tuo stipendio o dalla tua pensione, mentre nel Prestito Personale tramite rate mensili fisse che devi pagare autonomamente. Il pagamento non è legato al reddito e viene quindi effettuato attraverso bonifici o addebiti diretti sul conto corrente;
  • Accesso: ottenere una Cessione di un Quinto è spesso più facile poiché, come detto, il rimborso è garantito dal tuo reddito, mentre il Prestito Personale richiede una valutazione più complessa della tua solvibilità, la cui approvazione dipende dalla tua capacità di rimborso;
  • Lavoratore autonomo o dipendente: se sei un dipendente o un pensionato, la Cessione di un Quinto potrebbe essere una buona opzione poiché offre tassi di interesse spesso più bassi e pagamenti automatici. Tuttavia, se sei un lavoratore autonomo, dovresti optare per un prestito personale.
  • Tasso di interesse: nella Cessione di un Quinto è fisso e regolamentato per legge, mentre nel Prestito Personale può essere fisso o variabile e di solito dipende dalla valutazione del tuo rischio;
  • Importo massimo: nella Cessione di un Quinto è generalmente limitato a una porzione del tuo reddito netto, mentre il Prestito Personale può spesso coprire importi più elevati (l’approvazione dipende comunque dalla valutazione del tuo credito e dalla tua situazione finanziaria;
  • Credit Score: il tuo punteggio di credito potrebbe influenzare l’approvazione e i tassi di interesse. La Cessione di un Quinto può essere più accessibile se hai un punteggio di credito basso.

In generale, la Cessione del Quinto è un’opzione più adatta per coloro che cercano prestiti con condizioni più favorevoli, ma può non essere disponibile per tutti a causa delle limitazioni legate al reddito. Il Prestito Personale offre maggiore flessibilità, ma può comportare tassi di interesse più alti. La scelta tra i due, dunque, dipenderà dalle tue esigenze finanziarie e dalla tua situazione personale.

Vieni a trovarci nella nostra filiale di Sassuolo in Piazza Tien An Men 9, oppure a Reggio Emilia in Via Emilia all’Ospizio 32, dove uno dei nostri esperti finanziari sarà a tua disposizione per offrirti una consulenza altamente professionale e guidarti verso la scelta migliore per le tue esigenze finanziarie.